Если банк наложил мораторий на заявку о кредите что это значит

Если банк наложил мораторий на заявку о кредите что это значит

Если банк наложил мораторий на заявку о кредите что это значит

В этой статье я предлагаю вам изучить основные особенности данной процедуры и узнать, как правильно ее делать. Также вы поймете в каких случаях это можно осуществить электронно, без визита в банк. О моратории и комиссии в статье тоже пойдет речь. Если для вас данная информация актуальна, читайте подробности ниже.

Буду благодарен за комментарии в конце.

Досрочное погашение кредита в различных банках статьи

    1 Досрочное погашение кредита в различных банках2 Замечательная притча или почему банки вводят мораторий3 Чем отличается частичное досрочное гашение от полного4 Как происходит частичное гашение в большинстве банков5 Как происходит частичное досрочное гашение в некоторых банках6 Как правильно закрыть кредит досрочно7 В каких случаях взимается комиссия8 Почему банки накладывают мораторий на досрочное гашение

Что называют мораторием на досрочное погашение кредита?

О том, как пересчитываются проценты, рассказываем по этой .Фактически, финансовая организация лишается своей прибыли. Поэтому банковские компании добились на законодательном уровне введения моратория на погашение задолженности ранее, чем это прописано в договоре.

До того, как в 2012 году ввели закон о досрочном погашении кредитов, банки устанавливали различные штрафные санкции за подобную возможность, что становилось просто невыгодным для обычного потребителя. Чтобы защитить их права, были внесены изменения в действующее законодательство.

Однако, правительство должно поддерживать и банковскую систему, и содействовать ее развитию.

Что банки могут указывать в договоре срок, раньше которого клиент не может погасить имеющийся у него долг.На практике это выглядит так: заемщик берет деньги на

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов в банке: Что это?

Оказывается, в законе о страховании вкладов прописано, что мораторий на удовлетворение требований кредиторов также позволяет вкладчикам надеяться на страховку.

Т.е. мы сможем на примере «Нота-банка» посмотреть, что ждёт других вкладчиков, в отношении банков которых будет объявлен мораторий.

Сейчас мораторий на удовлетворение требований кредиторов объявлен всего второй раз за всю новейшую историю, в отношении ООО «Внешпромбанк» 22 декабря 2015.

Законодательная база Мораторий (лат.

Что такое мораторий в банке

Банк перестал проводить платежи, у него явные проблемы, но у Банка России нет уверенности в фатальности этих проблем.

Чтобы предупредить возможные неправильные (или преступные) действия руководства банка, разобраться с происходящим и не дать вкладчикам уничтожить банк на волне паники, ЦБ отстраняет от руководства банком его менеджеров, вводит туда своих людей и «замораживает» счета по состоянию на утро дня введения моратория. После этого временная администрация тщательно проверяет состояние банка, в результате чего принимается решение, что с ним делать дальше.

Возможные варианты:— передача на санацию в другой банк при поддержке ЦБ;Бесплатная юридическая консультация:

— частичная передача «здоровых» активов и пассивов банка в другой банк и ликвидация остатков.Что происходит со счетами и вкладами физических лиц во время моратория?

Что значит если в банке введен мораторий на приобретение кредита

В России в структуре долга очень мало занимает ипотека, поэтому и показатели закредитованности гораздо ниже.Четвертая по счету причина — испорченная кредитная история.

Инфо Регулярные просрочки по платежам, невыплаченные кредиты и судебные разбирательства по ним.И на последнем месте — несоответствие информации о работе, месте жительства и иных анкетных данных.

В этом случае банк не разбирается, случайно или специально вы указали неверные данные, если это выяснится при проверке — кредит вам, вероятно, не дадут.Есть и очевидные причины. Мораторный отказ по кредиту – это запрет на выдачу банком заемных средств, установленный ЦБ РФ. Как правило, мораторий устанавливается на определенный период и связан с чрезвычайными событиями.

Что такое мораторий в банке для заемщика

Соглашением внешнего управляющего с конкурсным кредитором может быть предусмотрен меньший размер подлежащих уплате процентов или более короткий срок начисления процентов по сравнению с предусмотренными настоящей статьей такими размером или сроком.

Подлежащие начислению и уплате в соответствии с настоящей статьей проценты начисляются на сумму требований кредиторов каждой очереди с даты введения внешнего управления и до даты вынесения арбитражным судом определения о начале расчетов с кредиторами по требованиям кредиторов каждой очереди, либо до момента удовлетворения указанных требований должником или третьим лицом в ходе внешнего управления, либо до момента принятия решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

Как вести себя во время банковского моратория?

После этого временная администрация тщательно проверяет состояние банка, в результате чего принимается решение, что с ним делать дальше.

То есть волноваться не о чем: средства со вкладов в пределах застрахованной в АСВ суммы (1,4 млн рублей) будут быстро и чётко выплачены (если нет «тетрадочных» вкладов, цела база данных по вкладчикам и т.п.). Если сумма вкладов человека в банке была больше 1,4 млн рублей, то сумма превышения останется на счёте.

Прощаться с ней пока рано: в случае, если банк будет отправлен на санацию

Что надо знать о моратории и к чему быть готовым?

Согласно текстам приказов Банка России, мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца был введен в связи с неудовлетворением банками требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения.

Другими словами, банки не проводили платежи клиентов в связи с отсутствием денежных средств на счетах банка.

Поэтому была введена временная администрация, которая согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» признается «специальным органом управления кредитной организации», и одновременно является мерой воздействия, предусмотренной ст.

74 закона

«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

. Введение временной администрации относится к основному институту так называемого предупреждения банкротства кредитной организации и является страховым случаем.

Источник: https://7jurist.ru/esli-bank-nalozhil-moratorij-na-zajavku-o-kredite-chto-ehto-znachit-24315/

Что значит если в банке введен мораторий на приобретение кредита

Если банк наложил мораторий на заявку о кредите что это значит

Да и было все банально просто: идешь получать в банке кредит, а тебя «привязывают» к банку ковенантными условиями к кредитному договору, обязывающими поддерживать определенные обороты по расчетному счету в банке.

Получается: хочешь кредит, открывай расчетный счет в банке. А теперь еще появилось это непонятное слово «мораторий» и вопрос «что делать?». С момента введения Банком России временной администрации в два региональных коммерческих банка ПАО «Татфондбанк» (15.12.

2016) и ПАО «Интехбанк» (23.12.2016) прошло около месяца.

Согласно текстам приказов Банка России, мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца был введен в связи с неудовлетворением банками требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения.

Приостановка удовлетворения требований кредиторов

Внимание Это поможет понять, почему это произошло — просрочки по кредитам, большое количество обращений от брокеров, ошибочные записи в кредитной истории — такое тоже бывает. Понятие — исправленная кредитная история для всех банков разная.

Можно попытаться исправить свою кредитную историю, например, взять в магазине кредит на телефон и выплатить его день в день — ни раньше не позже. Впрочем, стоит понимать, что понятие — исправленная кредитная история для всех банков разная.

Если одному достаточно небольшого выплаченного в срок кредита, то другим мало и двух-трех положительных фактов выплаты кредитов.

По закону, банки должны передавать всю информацию, в том числе и об обращениях за кредитом и об отказах в кредите — в БКИ, которых на сегодняшний день в России насчитывается порядка 25. Любые обращения в кредитную историю отразятся там же.

Чем отличается отзыв лицензии у банка и введение моратория / внешпромбанк?

Кроме того, вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке, в порядке, определяемом гражданским законодательством. То есть, если у вкладчика в банке была размещена сумма выше, чем 1400 тыс. руб., то получить свои оставшиеся денежные средства вкладчик сможет: а) в случае санации банка — после снятия моратория; б) в случае отзыва у банка лицензии – в ходе конкурсного производства за счет реализации имущества банка пропорционально суммам обязательств кредиторов в порядке очередности, установленной Гражданским Кодексом.

Почему отказывают в кредите и что с этим делать

К обязательствам банка относятся привлеченные ресурсы в виде остатков на расчетных счетах клиентов, на счетах физических лиц (оставшихся после страховых выплат), средства банков, выпущенные долговые обязательства (облигации и векселя).

Поскольку баланс банка также подчиняется законам математики, то можно определить, что капитал банка равен разнице между активами и обязательства банка.

Это означает, что сумма необходимая для санации банка также может определяться по аналогичной формуле, понятно, всегда имеется математическая погрешность. Сейчас в много пишут о различных фирмах, оказывающих «услуги» для клиентов ПАО «Татфондбанк».

Не нужно прибегать к их «услугам», потратив на это дополнительные деньги, поскольку все сделки, совершенные до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией либо после такой даты, могут быть признаны недействительными.

Объявлен мораторий банку: понятие и специфика процедуры

Если у предприятия был размещен депозит банке, то начисленные проценты подлежат выплате только после окончания срока действия моратория. В течение срока действия моратория не начисляются предусмотренные договором проценты по счету.

Вместо них предусмотрены мораторные проценты, они начисляются в размере двух третей процентной ставки рефинансирования (ключевой ставки).

Что касается тех денежных средств, которые поступили на расчетный счет предприятия, после даты моратория, то есть текущие поступления, то ими пользоваться можно, и в пределах поступивших денежных средств можно осуществлять платежи в рамках хозяйственной деятельности предприятия, погасить кредиты, и получать наличные средства, в том числе на выплату заработной платы.

Мораторий: часто задаваемые вопросы

Создание такого продукта — объемный, долгий и затратный процесс: расчеты, подготовка документации, описание, маркетинговые материалы, подготовка сотрудников и многое другое.

Подходите ли вы банку При разработке продукта банк учитывает типичные параметры заемщика, риски, сюда уже заложен процент банка, подготовлены чек-листы и скрипты общения с клиентом, созданы пакеты документов и отработана процедура.

Поэтому неудивительно, что у каждого банка ограниченное количество кредитных продуктов, и разрабатываются эти продукты под конкретную целевую аудиторию. Вот и получается, что самое большое количество отказов — 55% приходится как раз на несовпадение вашего клиентского профиля с типом продукта.

Официально эта причина формулируется как «кредитная политика банка». Банк может не работать с той категорией клиентов, которые хотят там взять кредит.

Для этого нужны «изюминки», например: большая филиальная сеть, доминирующее положение в своем регионе, хороший кредитный портфель. Если ничего этого нет, а есть просто «дыра» в балансе, то «спасателей» не находится, т.к.

снятый в аренду единственный офис, несколько десятков сидящих без зарплаты сотрудников и разбежавшиеся клиенты — это не тот актив, ради которого стоит брать на себя чужие долги. В этом случае лицензию отзывают. Как правило, с момент «первого звонка» и до «последнего прости» проходит максимум 2 недели.

Резюме: если Вы физическое лицо и имеете вклад в проблемном банке до 1,4 млн. рублей, то сидите и не дергайтесь — деньги

Вам вернут в течение максимум 2 месяцев, единственно, проценты будут зафиксированы на день отзыва лицензии. Если у Вас кредит — то поводов для беспокойства тоже нет, т.к.

Ваш кредит выкупит другой банк и дальше платить будете уже ему.
Данный кредит подлежит обслуживанию заемщиком в соответствии с заключенным договором. В случае исполнения обязательств по кредиту (досрочного или в соответствии с графиком) вкладчик имеет право на дополнительную сумму страхового возмещения.

Порядок определения страхового возмещения (с учетом имеющихся встречных требований) приведен на сайте АСВ. Кажется, с физическими лицами разобрались. Важно, чтобы физические лица, имеющие в этих банках кредиты, понимали, что платить по кредитам им необходимо в соответствии с условиями заключенных договоров.

И взаимозачет требований (то есть погашение кредита за счет имеющегося в банке вклада) в соответствии с законодательством запрещен. Относительно услуги банков по предоставлению сейфовых ячеек по хранению ценностей.

Наверное любой человек, который пользуется услугами кредитования, слышал о таких понятиях, как досрочное погашение кредита и мораторий на досрочное погашение кредита. По нашему законодательству любой клиент банка может воспользоваться правом на досрочное погашение кредита, если у него есть такое желание.

Это означает, что заемщик может частично или полностью погасить кредит досрочно без каких-либо штрафов и переплаты по процентам. На практике это означает что банки лишаются части своего дохода.

То есть, например, Вы взяли займ на 3 года под 20% годовых. А выплатить решили через месяц, то проценты по переплате составят всего за один месяц. Фактически банк лишается своей прибыли. Поэтому банки добились на законодательном уровне введения моратория на досрочное погашение кредита.

Источник: http://departamentsud.ru/chto-znachit-esli-v-banke-vveden-moratorij-na-priobretenie-kredita/

Мораторный отказ по кредиту

Объявлен мораторий банку: понятие и специфика процедуры Однако, правительство должно поддерживать и банковскую систему, и содействовать ее развитию. Поэтому, чтобы кредиторам выгодно было выдавать ссуды, было введено новое правило.

Что же означает мораторий? Что банки могут указывать в договоре срок, раньше которого клиент не может погасить имеющийся у него долг. На практике это выглядит так: заемщик берет деньги на 3 года, а в договоре при этом прописывается, что вернуть их заранее он может не раньше чем через три месяца.

То есть первые 3 мес. клиент обязан выплачивать ту сумму, которая указана в документе. По сути, самый высокий % по переплате как раз и составляет первое время, что приводит к тому, что банковские учреждения получают хоть какую-то прибыль. Часто сотрудники банка умалчивают о такой детали, как невозможность внесения дополнительных платежей свыше установленного графика.

Объявлен мораторий банку: понятие и специфика процедуры

Если банк наложил мораторий на заявку о кредите что это значит

Мораторий – это необычный процесс, который вводится не только в разных компаниях, но и даже в банках. Каждый человек, у которого имеется вклад в банке, должен знать о том, когда он сможет получить страховку.

Это возможно сделать не только тогда, когда организация объявляется банкротом, но и при введении моратория.

В этом случае максимальная страховая сумма, которая выплачивается вкладчикам, равна 1,4 млн. руб.

Понятие моратория

В России к такой процедуре прибегает Банк России достаточно редко, так как обычно альтернативой выступает отзыв лицензии.

Также нередко используется процедура банкротства, если организация не может далее справляться со своими обязательствами.

При введении моратория выполняются стандартные действия:

  • приостанавливается функционирование исполнительных органов в банке;
  • от одной недели до трех месяцев банковская организация не исполняет обязательства перед многочисленными кредиторами.

Все эти действия приводят к тому, что прекращается основная работа банка.

Приостановка удовлетворения требований

После введения моратория назначается для банка временная администрация.

Дополнительно не проводятся разные платежи кроме текущих.

Назначенная администрация оценивает имеющиеся активы, после чего принимается решение о том, какие действия будут предприниматься в отношении банка, так как может проводиться процедура санации или может отзываться лицензия.

Важно! Даже в случае заморозки вкладов все равно происходит далее начисление процентов, но для этого используется 2/3 ставки рефинансирования.

Каждый вкладчик в случае применения моратория к банку может обратиться в АСВ для получения страхового возмещения.

Что такое система страхования вкладов? Смотрите по ссылке.

Выполнять этот процесс надо через две недели после начала процедуры. Помимо самого вклада выплачиваются и начисленные проценты.

Вкладчики могут и не обращаться за своими вкладами, так как могут подождать окончания срока моратория.

Как вводится мораторий в банке на примере банка Югра? Смотрите видео:

Нередко применяется к банку процедура санации, поэтому далее будут обслуживаться клиенты в прежнем режиме.

Законодательное регулирование

Все действия, осуществляемые при введении моратория, регулируются ФЗ №177, а именно ст. 95 данного закона.

В нем говорится о том, что мораторий представлен процедурой, позволяющей банку взять отсрочку платежа по всем имеющимся долгам.

В ФЗ №127 указывается на то, что Банк России обладает возможностью применять мораторий, срок которого не может превышать трех месяцев.

Дополнительно в этом законе прописывается, что вводится для такого банка временная администрация, а это требуется, если не исполняются организацией обязательства перед кредитором в течение 7 дней.

Во время действия моратория выполняются действия:

  • не начисляются неустойки, которые могут оговариваться в договоре или назначаться по закону, а также не применяются иные санкции к банку;
  • не взыскиваются какие-либо долги;
  • приостанавливаются исполнительные производства, открытые в отношении банка;
  • запрещается удовлетворять организацией требования учредителей или кредиторов.

Не распространяется мораторий на:

  • удовлетворение требований людей, перед которыми банк несет ответственность за то, что им по его вине был нанесен вред;
  • на требования людей по получению ими зарплаты или разных пособий;
  • на требования по оплате разных организационных или хозяйственных затрат, которые требуются для работы банка.

Таким образом, после официального введения моратория банки перестают отвечать по обязательствам, поэтому кроме текущих платежей не исполняются какие-либо иные платежи или обязательства.

Как вводится мораторий

Вводится данная процедура исключительно Банком России.

Также может кредитор подать иск в суд, после чего выносится соответствующее решение, на основании которого выбранный банк получает запрет на исполнение обязательств.

Какие депозиты для юрлиц предлагают банки? Смотрите здесь.

Во время принятия решения суд ориентируется на целесообразность применения моратория, так как от него должен производиться положительный эффект.

Это обусловлено тем, что на это время полностью сохраняется ликвидная масса активов банка, поэтому назначенная временная комиссия сможет рационально определить его стоимость.

Решение ЦБ на объявление маратория в банке.

После вынесения решения суда, замораживаются все выплаты по обязательствам банка, причем если отказывается организации выполнять это добровольно, то к ней могут применяться принудительные меры.

Как долго действует мораторий

Применяется данный процесс в отношении банков, которые перестают справляться со своими обязательствами, причем срок его действия зависит от мнения управляющего.

В это время могут выявляться какие-либо сомнительные сделки или контракты, которые при этом станут основанием для улучшения платежеспособности банка или могут стать причиной значительных убытков.

Особенности трехмесячного моратория

В законе отсутствуют сведения о том, каков минимальный период моратория, но максимально он равен 3 месяца.

Не разрешается накладывать заморозку на слишком долгий срок, поэтому допускается пролонгация исключительно на срок до 18 месяцев, если это нужно, чтобы выполнить все текущие задачи назначенной комиссией.

После окончания данного срока выбирается один из вариантов:

  • выявляется, что у банка имеется достаточно много активов, чтобы справиться с требованиями кредиторов, поэтому требуется проведение процедуры санации, а все вкладчики, которые не потребовали свои средства по страховому возмещению, далее могут рассчитывать на начисление процентов по вкладам;
  • определяется, что активов банка недостаточно, чтобы справиться с имеющейся нагрузкой и количеством требований, поэтому начинается процедура банкротства.

Если вбирается второй вариант, то начинается процесс конкурсного производства.

Конкурсное производство: особенности

Он заключается в том, что все имущество, принадлежащее банку, продается на специальных торгах, что дает возможность сформировать конкурсную денежную массу.

Важно! Процедура санации выбирается достаточно редко, причем обычно в отношении банков, которые являются крупными и системообразующими, поэтому если у них будет отозвана лицензия, то это может негативно сказаться на всей банковской системе.

На что распространяется мораторий

При использовании данной процедуры приостанавливается удовлетворение требований кредиторов в отношении платежей:

  • по исполнительным производствам;
  • по взысканиям, которые являются имущественными, причем сюда же относится разное залоговое имущество;
  • по решениям, на основании которых требуется банку возместить моральный вред клиенту;
  • по другим документам, по которым с банка принудительно взыскиваются средства;
  • по решениям, на основании которых взыскиваются долги по зарплате или авторским контрактам;
  • по требованию имущества, которое должно забираться из чужого владения.

Период, когда введен для банка мораторий, обладает многими нюансами.

Как получить деньги, когда в банке введен мораторий? Советы вкладчика банка Югра в этом видео:

К ним относится:

  • на долги не начисляются штрафы, пени или иные виды санкций;
  • не используется инфляционный индекс;
  • все проценты по вкладам начисляются исключительно по ключевой ставке независимо от ставки, которая прописывается в договоре, составленным с вкладчиком;
  • управляющий может договариваться с кредиторами в отношении снижения ставки, по которой начисляются проценты;
  • во время моратория даже приостанавливается срок исковой давности.

За счет всех этих особенностей банк может оперативно концентрироваться на улучшении своего финансового состояние.

На что не распространяется мораторий

Не допускается заморозка на:

  • выплату зарплаты;
  • перечисление алиментов работников банка;
  • гонорары по авторским контрактам;
  • возмещение вреда, нанесенному жизни или здоровью людей со стороны банка;
  • требования, имеющие отношения к текущим платежам.

Если долги возникают после начала внешнего управления, то они должны выплачиваться.

Могут ли вкладчики обратиться за страховкой

Важно! Мораторий является основанием для вкладчиков воспользоваться своим правом обратиться за страховым возмещением.

Если была вложена на счет банка большая сумма денег, то некоторая часть суммы пропадет.

Поэтому если у вкладчика вложено больше денег, то для него более целесообразным считается подождать решения комиссии, так как если банк является крупной организацией, то велика вероятность, что будет применена процедура санации, поэтому можно будет полностью вернуть все вложенные деньги.

Как начисляются мораторные проценты по вкладам.

Понятие и правила получения мораторных процентов

В период действия моратория продолжают начисляться проценты по вкладам, хотя для их расчета используется ставка рефинансирования, а не та ставка, которая указывается в договоре, составленным между банком и вкладчиком.

Такие проценты называются мораторными.

Если после моратория начинается ликвидация компании, то мораторные проценты выплачиваются только после того, как будут удовлетворены требования всех кредиторов.

Если же на эти цели не хватит имущества банка, то проценты не будут выплачиваться.

Если в результате моратория назначается процедура санации банка, то мораторные проценты будут начислены вкладчикам в полном размере.

Заключение

Таким образом, мораторий считается специфической процедурой, во время которой прекращается удовлетворение требований кредиторов.

Этот процесс обладает строго определенной длительностью и предназначен для оценки активов банка.

Во время процедуры вкладчики могут получить страховое возмещение.

Результатом моратория может стать банкротство банка или его санация.

Источник: http://phg.ru/finansy/vklady/strakhovanie-vkladov/moratoriy-banku.html

Причины отказа в кредите

Если банк наложил мораторий на заявку о кредите что это значит

Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит. Эксклюзивно для сайта 24000.ru

Подписчики часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других.

После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе.

Немного терминов, а потом перейдем к причинам отказа в кредите и советам по успешному получению кредита или рассрочки.

Термины по отказу в кредите

  • Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
  • Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
  • Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
  • Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е.

    человек, который никогда не брал кредит.

  • Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций.

    Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.

Как банк решает, одобрить кредит или отказать

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю.

Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка.

Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка – андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное.

В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

И не важно, что за кредит вы берете: ипотеку, кредит на машину или потребительский кредит на товар, ключевую роль играют скоринговые баллы и андеррайтер банка.

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика.

Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка.

Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

Причины отказа в кредите (Stop-факторы)

  1. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  2. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  3. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  4. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения.

    Проще говоря, вид как у бомжа;

  5. У вас психическое заболевание;
  6. Отсутствие высшего образования;
  7. Вы не в браке и Вы мужчина;
  8. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  9. Вы собственник бизнеса или “номинал”.

    Номиналы – это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют;

  10. Если цель кредита – погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  11. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев.

    Банку такой заемщик не выгоден;

  12. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  13. Опасная профессия, например: полицейский;
  14. Небольшой стаж работы;
  15. Вы работаете на ИП;
  16. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  17. Отсутствие постоянной регистрации или Вы зарегистрированы в одном регионе, а кредит берете в другом;
  18. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  19. У вас более 2-х действующих кредитов;
  20. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 6 или 12 месяцев;
  21. Возраст. Банки “любят” от 25 до 50 и “не любят” пенсионеров от 55 и студентов до 21;
  22. У Вас “серый” доход (серый доход – это доход, который вы не можете подтвердить документально) или неправдоподобный доход, например: Вы работаете водителем и заявили, что получаете 50 тыс. рублей, а при этом средняя зарплата у специалиста вашего уровня составляет 30 тыс. рублей, у банка возникнут подозрения;
  23. У вас отсутствует кредитная история;
  24. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  25. Наличие судимостей;
  26. Вы безработный;
  27. Недостоверные данные о заемщике;
  28. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 20 000 руб., а в другом банке 60 000 руб. и т.д.;
  29. Плохая кредитная история (в том числе частота запросов кредитной истории и ее возраст);
  30. Часто отказывают в кредите по ошибке банка: сбой скоринга, ошибка менеджера в анкете заемщика, однофамилец с судимостью или долгами.

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

  1. Вам от 25 до 50 лет;
  2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
  3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
  4. Вы живете в престижном районе;
  5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос.

    служащий;

  6. Вы занимаете руководящую должность;
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
  8. У вас положительная кредитная история.

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Человек, которому банк не откажет в кредите

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите – это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Мне часто задают вопрос: “Раньше мне давали кредит, а сейчас отказывают, почему? Зарплата не изменилась, место работы и проживания тоже, кредитная история хорошая, но банки отказывают в кредите.

” Дело тут как раз в том самом пороге выдачи кредита, а точнее в увеличении его значения. На графике просрочки выплат по кредитам и спроса на кредиты, предоставленным Google Trends и Бюро Кредитных Историй – есть ответ.

Данные за последние 5 лет.

Судя по статистике, просрочка по кредитам растет быстрее, чем спрос на кредиты, плюс банковская ликвидность падает и экономические риски растут. Из-за этого банки увеличивают порог для одобрения кредита. Поэтому заемщики, которые еще 5 лет назад спокойно получали кредиты, сейчас не проходят скоринговую проверку и получают отказ по кредиту, даже с хорошей кредитной историей.

Естественно, банк никогда не раскроет вам причины отказа в кредите, так как закон не обязывает его делать это и ему не выгодно раскрывать подробности оценки заемщика. Т.е. формально вы можете узнать причину отказа в кредите, запросив свою кредитную историю, но в реальности там не будет четко и понятно указана причина отказа, толку от такой информации ноль.

Почему банк отказывает в кредите без объяснения причин

Потому что в законе нет четкого указания на обязанность банка сообщать вам причину отказа в кредите:

Источник: https://www.24000.ru/i1/x1/prichiny-otkaza-v-kredite/

ПравоДискурс
Добавить комментарий